Получить бесплатно 30$ для старта!

Причины популярности микрозаймов в России: МФО или банк

Хоть раз в жизни у каждого человека возникает ситуация, когда деньги требуются срочно: любая форс-мажорная ситуация требует трат, но не всегда у человека есть свободные средства. На российском рынке финансовых услуг микрофинансовые организации уже около 20 лет держат лидирующие позиции и популярность МФО среди населения только растет. Тем более, что с 2011 года все кредитные организации регулируются законами Российской Федерации и все больше людей воспринимают их уже без криминального флера, возникшего в 90-е годы.

Банковские аналитики пришли к выводу, что во всех федеральных округах РФ люди одинаково активно обращаются как в банки, так и в кредитные организации, но потребительская корзина в них разная. Если банковский кредит берут для крупных запланированных покупок, чтобы улучшить качество жизни, то микрозаймы решают мелкие финансовые проблемы, возникшие внезапно. Они востребованы среди совершенно разных слоев населения, отличие в занимаемой сумме.

Причины популярности микрозаймов в России: МФО или банк

Причины популярности микрозаймов в России

Микрофинансовые организации работают в каждом регионе России по одинаковому принципу, в чем-то похожем на деятельность традиционных банков: выдают определенные суммы денег на время и берут за это фиксированный процент. Но есть отличия в деятельности этих двух видов финансовых учреждений, которые и объясняют популярность микрозаймов среди населения. Тут перечислены основные из них:

  • Превалирующее число этих организаций работает в режиме 24/7. Подать заявку на займ и получить деньги можно в любое время, что важно при срочности ситуации.
  • Оперативность: через 15 минут после подачи заявки деньги приходят на карту или электронный кошелек заемщика.
  • Удобство: деятельность МФО предполагает режим онлайн – оформить кредит и получить средства можно из любой точки России, не приходя специально в офис.
  • Лояльность: жесткого перечня требований, как в банке, у микрокредитных организаций нет. Рассчитывать на положительный результат в получении средств могут все граждане РФ, достигшие совершеннолетия.
  • Отсутствие бюрократии: проверка данных нового заемщика занимает считанные минуты, а для оформления микрозайма достаточно одного российского паспорта. В отличие от банков, здесь справка о доходах не входит в обязательный перечень документов.
  • Высокий процент положительных решений: МКК охотно идут навстречу заемщикам разных социальных слоев. В 98% обращений, клиенты получают затребованные суммы. Даже у клиента с отрицательной кредитной историей большие шансы оформить микрозайм.
  • Регулярное оформление и своевременное погашение микрозаймов – хороший способ для заемщика улучшить статус как платежеспособного и добропорядочного клиента, что в дальнейшем может помочь взять крупный кредит в банке.
  • Широкий спектр способов погашения кредита: средства можно возвращать через личный кабинет на сайте, банковским переводом или электронными системами переводов, почтой России.

Конкретные способы оплаты будут указаны при оформлении займа, главное вовремя вносить деньги на счет. Но следует помнить, что при банковском и почтовом переводах, средства будут идти 2-3 дня. Чтобы не было просрочки, их нужно отправлять заранее.

Что касается тарифного плана погашения кредита, то с июля 2019 года максимальная ставка в микрофинансовых учреждениях не может превышать 1% в день. Многие организации прописывают программу лояльности, незначительно уменьшая этот процент для постоянных заемщиков или предоставляя отсрочку по платежам на короткий срок. Также клиенту разрешают на определенных условиях досрочно погасить остаток займа. Узнать подобные нюансы и выбрать подходящий вариант поможет онлайн-каталог займов — mikrozaym365.ru

Для каких целей предпочтительны МФО и банки

Не смотря на кажущуюся привлекательность подобных займов, обращаться в МКК все же нужно при необходимости. Человек может оформить микрозайм на небольшую сумму, если он точно уверен, что в ближайшее время получит дополнительные денежные поступления и погасит заем, и, если взять средства в данный момент больше действительно не откуда. Банки и МФО устанавливают процентные ставки, но в отличие от банка, где тарифы исчисляются в годовых процентах, микрофинансовые организации начисляют дневные проценты.

Причины популярности микрозаймов в России: МФО или банк

Переплата по микрозайму получится выше, если оформить его на срок, к примеру, больше месяца. Некоторые МКК даже прописывают в условиях, что досрочное погашение возможно не раньше, чем через 15 дней. Поэтому займ в МФО подойдет для оперативного решения возникшей проблемы, рассматривать его как традиционный кредит на долгосрочные цели нельзя.

Об этом свидетельствует и статистика: МФО и банк оформляют кредиты разных размеров. Данные за 2019 год показали, средний потребительский кредит в банке составляет 180 тыс. рублей, а в кредитной компании – всего 10 тыс. рублей. Банковские кредитные программы рассчитаны на продолжительные сроки, а переплата по ним будет гораздо ниже. Если клиент получает кредитоспособный доход и способен подтвердить его документально, то не зависимо от цели, однозначно лучше идти в банк.

Способы распознать недобросовестного кредитора

Заниматься профессионально выдачей займов в России могут только банки, МФО, ломбарды и кредитные потребительские кооперативы – Банк России выдает им специальное разрешение. Официально работающие финансовые учреждения ведут работу согласно законодательству РФ и подчиняются Центробанку. Все легальные МКК входят в государственный реестр и подчиняются закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Недобросовестный кредитор в него входить не будет. Работа банков регулируется федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Распознать недобросовестные действия кредитора, если финучреждение выдает себя за лицензированное или не соблюдает правовые нормы, поможет ниже приведенный перечень, обязательный для исполнения кредитными организациями:

  • Номер лицензии и информация о реестре должны быть в открытом доступе.
  • Данные финорганизации должны находиться в Справочнике участников финансового рынка.
  • Микрофинансовые организации не могут устанавливать дневную ставку выше 1%.
  • Законом также регулируется совокупное число начисленных процентов – согласно поправкам к закону об МФО, принятым в 2016 году, финансовая организация не вправе начислять процентов больше полуторного размера непогашенного долга.
  • Обязательное подписание договора, где прописаны условия, права заемщика и кредитора, способы погашения и штрафные санкции. Электронный вариант договора обладает такой же юридической силой.

Финорганизация может требовать погашение долга только установленными законами способами: психологическое давление, шантаж, уведомление о долге родственников или коллег заемщика – вне закона.

Зная эту информацию, человек, решивший оформить заем, защитится от недобросовестных кредиторов, сохранит нервы и кошелек. Также нужно внимательно изучать договор, чтобы знать возможные риски, скрытые комиссии или наличие завышенных штрафных санкций при просрочке. Если заемщик все-таки попался «на удочку» таких махинаторов, надо не пытаться самостоятельно решить проблему, а незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.


Участвуй в конкурсе "Битва трейдеров"


Один комментарий “Причины популярности микрозаймов в России: МФО или банк”

  1. Кристина П.

    Микрозаймы ясное дело сейчас популярны в России, так как большой кредит может позволить себе меньшинство, вот и приходится обходится минимальными процедурами кредитования.

    Ответить

Добавить комментарий