Кризис 2022 года вывел на первый план проблему защиты личных накоплений. На фоне двузначной инфляции, ограничений на операции с валютой, падения котировок акций российских компаний и западных санкций всё более востребованным становится инвестирование в безопасные и надежные активы. Эксперты финансового портала Выберу.ру рассказали, куда вложить деньги.
Как защитить и приумножить сбережения с помощью инвестиций
Основная задача инвестиций – защитить деньги от инфляции и обеспечить прибыль в будущем. Они помогают вашим сбережениям работать – не обесцениваться со временем, а приносить доход. Вкладывать нужно во что-то, что будет со временем дорожать, и желательно, чтобы доходность такого инструмента была не ниже уровня инфляции.
Вариантов инвестирования много:
- облигации и акции;
- банковские вклады;
- валюта;
- драгоценные металлы;
- недвижимость;
- бизнес и др.
Инвестиции – не всегда рискованное мероприятие. Есть финансовые активы, которые максимально безопасны и не несут в себе высокого риска. К ним относятся ОФЗ и депозиты в банке. Отдельные инструменты имеют более высокую доходность, но и риски по ним намного выше – это валюта, акции.
Плюс инвестиций в том, что вкладывать в различные инструменты может любой человек. Порог входа в зависимости от актива начинается в среднем с 1000 руб. Не нужно иметь огромных накоплений, чтобы начать прямо сейчас.
Какие инструменты инвестирования выбрать
Условно инвестиционные инструменты по соотношению уровня риска и доходности можно разделить на две группы:
- Безрисковые. К ним относятся облигации федерального займа и банковские вклады. Вложенную сумму инвестор не может потерять, но доход в целом невысокий. Эти инструменты прозрачны и понятны, для их использования не нужно иметь специальных знаний.
- Рисковые. Валюта, акции, недвижимость, криптовалюта и более сложные инструменты наподобие фьючерсов и опционов могут дать высокую доходность, но несут в себе бо́льшие риски.
Чаще всего цены меняются на криптовалюту, акции некоторых компаний – это высокорисковые инструменты, которые лучше не использовать новичкам. Для старта идеальны банковские вклады – с них вкладчик гарантированно получит проценты, и даже если у банка отзовут лицензию, деньги не пропадут.
Как подобрать выгодный вклад
Депозит под проценты удобен тем, что с ним не нужно подбирать стратегии инвестирования, проводить анализ, реагировать на колебания котировок. Чтобы открыть вклад, нужно просто принести деньги в банк или перечислить их на счет онлайн и заключить договор на обслуживание.
Выгодные предложения банков:
Название банка/вклада | Ставка | Срок | Сумма | Особенности |
ТКБ, «ТКБ. Выгодный» | 15% в первые 3 месяца, затем 6–10% | 370 дней | От 50 тыс. руб. | Нет снятия, пополнения и капитализации |
ВТБ, накопительный счет | 12% | Любой | Любая | Нет снятия, пополнения и капитализации, открывается вместе с Мультикартой МИР |
Росбанк, «150 лет надежности» | До 11,25% | 6–12 месяцев | От 250 тыс. руб. | Нет снятия, пополнения и капитализации |
УБРиР, «Доход на максимум» | До 11,1% | 120–210 дней | От 50 тыс. руб. | Есть снятие и пополнение, можно выбрать капитализацию |
ДОМ.РФ, «Надёжный» | До 10,9% | 91–1100 дней | От 10 тыс. руб. | Нет снятия, пополнения и капитализации |
ВБРР, «Прайм-М» | До 9,4% | 31–732 дня | От 3 млн руб. | Нет снятия, пополнения, можно выбрать капитализацию |
Альфа-Банк, «Альфа-Счет» | 9% | От 30 дней | От 1 руб. | Есть снятие и пополнение, можно выбрать капитализацию |
Класть деньги на вклады безопасно – они защищены государством. Если отзовут лицензию, вкладчик сможет получить до 1,4 млн руб. со всех счетов в одном банке – участнике системы страхования вкладов.
Если не хотите замораживать средства на долгий срок, выбирайте депозиты с возможностью частичного снятия и пополнения или накопительные счета. Валютные вклады менее доходны, чем рублевые. Например, по долларовым предельная доходность – 4% в одном банке, остальные предлагают ставку в среднем ниже 1%. Как правило, самые выгодные вклады имеют срок около 1 года и больше, не дают возможности частичного снятия и пополнения.
Во многих банках для открытия депозита можно подать онлайн-заявку и перечислить деньги на счёт с любой дебетовой карты. Иногда карту открывают вместе с вкладом – на неё можно получать проценты или переводить деньги, если предусмотрена возможность частичного снятия.